银行半年信用卡业务战绩揭晓:关于信用卡市场7大分析

2018-08-24 11:20 阅读(0)
  转眼间又到了各上市银行披露半年报的时间,华夏银行、江苏银行、南京银行、宁波银行等2018年半年度报告均已披露,其他银行也即将在月底前完成披露。信用卡业务作为大零售业务的重要组成部分,特别是在消费成为拉动经济增长的第一动力的大背景下,各行即将揭晓的成绩单备受瞩目。

  各行半年报中将透露出哪些信用卡行业发展态势呢?小编做了如下猜想,

  1、卡量规模持续增长,两极分化趋势显著

  央行日前发布的数据显示,截至2018年第二季度末,全国信用卡和借贷合一卡在用发卡数量共计6.38亿张,环比增长4.17%,人均持有信用卡0.46张。信用卡市场整体呈现加速发展的态势,然而竞争也愈加激烈,由于各行的战略布局、资源规划等方面的差异,梯队层级将更加分化。

  2、市场细分程度加深,区域银行表现可期

  银行跨界合作发行联名卡、主题卡产品将会爆发式增长,领域可能集中于线上娱乐、旅行、电商等,年轻客群成为各行发力重点,权益配置、营销手段等都更加趋向年轻化、互联网化。部分区域性银行瞄准特定细分市场,打造区域特色卡产品,如中原银行的城市印象卡系列等,整体表现优异,成绩值得期待。

  3、风控能力迎来考验,风险管理仍需加强

  2017年,消费金融行业迎来了大繁荣,伴随着信用卡新政正式实施、网贷等行业监管趋严,银行作为“正规军”,信用卡业务的发展可以用突飞猛进来形容,随着透支规模的持续攀升,加之风控意识的不断加强,风控手段逐步升级,多家银行的不良率、不良余额实现双降。

  然而,风险管理是一项长期的攻坚战,加上风险暴露的滞后性,银行仍不能掉以轻心,需严阵以待。今年以来,银联数据指数显示,信用卡整体业务风险有所攀升,同时根据央行数据,二季度我国信用卡逾期半年未偿信贷总额达756.67亿元,环比增长6.35%,风险把控水平仍是各行面临的考验之一。

  4、收入结构逐步调整,多点开花贡献提升

  不久前我们发布了《2018年上半年信用卡业务省份发展报告》,在收入结构部分,最明显的变化是分期收入占比超过利息收入占比,成为信用卡业务收入第一来源,同时回佣收入也进一步提升。根据以往数据,部分银行会披露分期业务收入、非利息净收入、利息收入等情况,具体涨幅变动值得关注。此外,在影子银行、同业空转等成为重点整治乱象的背景下,各行均加大了传统零售业务的发展力度,信用卡业务的整体利润贡献如何,也将成为业界关注焦点。

  5、风险定价机制完善、差异化经营力提升

  2017年初实施的信用卡新政在利率标准、免息还款期、最低还款额、违约金等都在一定程度上给予了发卡行自主权限,根据媒体报道,广发银行已实施信用卡逾期违约金梯级管理,而在银联数据的客户银行中,也有多家区域性银行在利率差异化定价方面有所尝试。多维度评估客群风险并采取不同的定价策略,是银行精耕细作、差异化经营能力的重要体现。

  6、科技赋能助力发展,数字化转型显优势

  大数据、人工智能等新兴技术手段在信用卡各个业务领域实现落地,通过挖掘海量数据价值,打造全景客户画像,助力前端精准营销;AI、生物核身、人机融合等技术使得客户体验大幅提升;智能风控引擎、评分模型等科学工具助力风险管理策略全面优化……金融科技创新日新月异,为信用卡业务实现质量、效益、规模、服务协调发展奠定了基础。

  7、银行加速场景布局,全面构建金融生态

  随着流量红利的逐步减退,金融+场景的发展模式逐步被更多的银行认可。在一大批拥有生态圈场景的互联网企业涌入金融领域后,传统银行所面临的竞争加剧,在意识到这一短板后,各行纷纷通过自建、合作等方式,整合内外部资源,共建生态圈,重塑服务半径。

相关推荐

招商银行小米信用卡上市,提供品质、智能生活体验

五大国际卡组织首次联盟,招行信用卡发布"非常全球"计划

五大国际卡组织齐聚上海,招行信用卡引领境外旅行服务进入新时代

>> 查看更多相似文章
相关阅读
  • 提升优惠力度、升级服务水平:招行信用卡推出"非常全球"计划
  • 五大国际卡组织助阵,招行信用卡为国人升级境外旅行福利
  • 厉害了! 招行信用卡再次获得“介甫奖”
  • 618电商大促混战,“掌上生活锦鲤节”如何脱颖而出?
  • 招商银行推出宝可梦粉丝信用卡
  • 信用卡账单免单锦鲤来了!最高免48888元!
  • 真有天上掉馅饼的事?“掌上生活锦鲤节”最高抽48888元免单
  • 招行信用卡推出“6亿积分大赏”,深化手机支付布局
  • “6亿积分大赏”来袭,手机支付就绑招行信用卡
  • 销客赚:信用卡业务再现高增长 数字化转型成效显著
  • 拓展阅读
    今天小编和大家说说哪几种卡最好直接注销,否则会给带来不必要的困扰哦!首先,你需要知道一点,销卡是要区分为未激活的信用卡和已激活的信用卡。
    2018-11-30 15:43:31 阅读(124)
    8月23日,2018中国银行业发展论坛在北京举行,新浪联合51信用卡在论坛上发布《2018年信用卡行业报告》指出,近年来各家银行纷纷强调结构转型,发力零售业务,信用卡业务已成为银行转型利器。银行纷纷参与跨界合作,聚焦客群引流和品牌塑造,线上信用卡申请和管理已成主流。
    2018-08-24 11:47:51 阅读(198)
    转眼间又到了各上市银行披露半年报的时间,华夏银行、江苏银行、南京银行、宁波银行等2018年半年度报告均已披露,其他银行也即将在月底前完成披露。信用卡业务作为大零售业务的重要组成部分,特别是在消费成为拉动经济增长的第一动力的大背景下,各行即将揭晓的成绩单备受瞩目。
    2018-08-24 11:20:10 阅读(137)
    8月20日,央行发布的《2018年第二季度支付体系运行总体情况》显示,信用卡逾期半年未偿信贷总额达到756.67亿元,占信用卡应偿信贷余额的1.21%,占比较上季度末下降0.02个百分点。每经小编统计历年数据发现,与2014年的357.64亿元相比,信用卡逾期额度已经翻番,与2010年相比,增长接近10倍。
    2018-08-21 11:10:41 阅读(6)
      消费升级的时代,互联网服务的触角早已延伸至人们生活的细枝末节。具备科技创新基因的招商银行,通过密切对接前沿科技,深度开垦招行信...
    2018-08-20 10:48:22 阅读(89)
    快讯
    热门文章
    热点专题